北京商報(bào)訊(記者 廖蒙)三項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī),這家支付機(jī)構(gòu)再被罰。4月6日,北京商報(bào)記者注意到,央行海口中心支行于4月3日發(fā)布了1張罰單,新生支付有限公司(以下簡稱“新生支付”)被罰款39萬元,作出行政處罰的決定日期為3月27日。
根據(jù)央行披露的罰單詳情信息,新生支付主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為:將資金結(jié)算至商戶非同名賬戶;違規(guī)向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結(jié)算;違規(guī)允許外包服務(wù)機(jī)構(gòu)以特約商戶名義入網(wǎng)。
(資料圖)
央行官網(wǎng)信息顯示,新生支付于2011年5月獲得央行頒發(fā)的支付牌照。在2016年5月進(jìn)行第一次牌照續(xù)展時,新生支付合并海航集團(tuán)旗下另一家支付機(jī)構(gòu)——浙江盛炬支付技術(shù)有限公司支付業(yè)務(wù),新增銀行卡收單業(yè)務(wù)類型。當(dāng)前,新生支付業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單(浙江省、江蘇省、海南省、福建省、四川省)以及全國范圍內(nèi)的預(yù)付卡發(fā)行與受理。
針對此次被罰具體原因以及后續(xù)整改進(jìn)度,4月6日,北京商報(bào)記者也向新生支付進(jìn)行了采訪。新生支付指出,本次處罰主要針對的是從2021年10月1日至2022年上半年的少量交易,公司對監(jiān)管機(jī)構(gòu)本次檢查發(fā)現(xiàn)的問題高度重視,目前已完成了全部的整改工作。
對于新生支付被罰一事,博通咨詢首席分析師王蓬博指出,雖然本次罰單處罰金額比較少,但實(shí)際上違規(guī)情節(jié)性質(zhì)還是比較嚴(yán)重的,涉及到的違規(guī)事項(xiàng)也是央行一直以來三令五申要求整改的問題,并且這類違規(guī)事項(xiàng)存在較大風(fēng)險(xiǎn)。例如,違規(guī)允許外包服務(wù)機(jī)構(gòu)以特約商戶名義入網(wǎng),這就有可能讓外包服務(wù)機(jī)構(gòu)通過大商戶二清的流程轉(zhuǎn)移真實(shí)商戶資金。
值得一提的是,自2021年以來,新生支付已經(jīng)連續(xù)三年被央行處罰。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),包括本次罰單在內(nèi),在不足三年的時間里,新生支付領(lǐng)到了四張罰單,合計(jì)罰沒金額接近1000萬元。
具體來看,2021年5月,新生支付成都分公司因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶,被罰款864萬元,時任公司總經(jīng)理蔡青被罰3萬元;2021年11月,因存在將資金結(jié)算至商戶非同名賬戶、違規(guī)向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結(jié)算等違規(guī)行為,新生支付被央行海口支行罰款24萬元;2022年9月,新生支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被罰66萬元,時任公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理汪紅偉被罰3.9萬元。
談及近三年四張罰單對公司的影響以及后續(xù)合規(guī)展業(yè)規(guī)劃,新生支付回應(yīng)北京商報(bào)記者稱,新生支付于2022年啟動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及合規(guī)管理升級工作,公司也針對監(jiān)管單位提出的檢查結(jié)果進(jìn)行合規(guī)整改,通過培訓(xùn)使公司內(nèi)部的合規(guī)體系建設(shè)和人員合規(guī)意識有了明顯的加強(qiáng)和提升。
新生支付提到,已將智能化風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)列為2023年重點(diǎn)推進(jìn)工作,新系統(tǒng)專門加入了針對違反監(jiān)管要求和歷次監(jiān)管檢查提出的問題進(jìn)行識別和預(yù)警,確保有效提升合規(guī)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。公司將圍繞金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加強(qiáng)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)協(xié)同等發(fā)展契機(jī),著力打造綜合行業(yè)解決方案。
事實(shí)上,進(jìn)入2023年以來,央行對第三方支付的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)進(jìn)行,也有多家支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)到罰單。在王蓬博看來,支付機(jī)構(gòu)本身應(yīng)該提高對合規(guī)建設(shè)的重視程度,改變自身產(chǎn)品和盈利結(jié)構(gòu),同時進(jìn)一步加強(qiáng)對外包服務(wù)商的管理。
“從支付機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)來看,數(shù)字化、智能化的風(fēng)控體系能夠發(fā)揮更大的監(jiān)控空間,支付機(jī)構(gòu)也應(yīng)該做好數(shù)字化建設(shè),利用科技手段提高效率,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)進(jìn)行。”王蓬博補(bǔ)充道。

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