房貸是如今最盛行的購房方式，到銀行辦理貸款買房，貸款的期限與還款方式是借款人必須選擇的，其中中介會建議貸款30年，那么是怎么回事呢？下面看分析。

中介之所以建議貸款30年，主要有三點原因：

(相關資料圖)

1、貸款30年，每月的月供就會少一些，還款壓力就沒有那么重，不會因此影響到個人的生活質量。

2、貸款額度是跟用戶的月收入呈正相關關系，一般要求用戶的月收入大于月供額的兩倍，對于還款能力一般的用戶而言，可以讓每月收入與還貸更加匹配，可以提高貸款的成功率。同時，期數越長，銀行的收益也會越高，銀行自然也樂意用戶這樣做。

3、貸款越長，資金停留在用戶手中的時間也就越長，對于有投資理財的用戶而言，可以將多余的資金用于投資，若回報率高于貸款利率，也相當于為用戶增加了收入。

其實除了考慮貸款期限外，房貸中還款方式也是非常重要的。假設貸款本金為50萬，利息為4.6%，按照還款期限和還款方式不同可以分別來看看：

1、等額本息

等額本息是指，每月還款中的“本+息”的值保持不變，也是就每月還款額固定不變，計算公式為：每月月供額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數]÷{[(1+月利率)^還款月數]-1}。

貸款10年：每月還款額為5205.49元，總利息為124726.63元。

貸款20年：每月還款額為3190.35元，總利息為265672.05元。

貸款30年：每月還款額為2564.86元，總利息為422760.84元。

2、等額本金

等額本息是指，將貸款總額均攤到每個還款月中，每月歸還固定的本金以及剩余本金在當月所產生的利息，計算公式為：每月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。

貸款10年：首月還款額為6083.34元，末月還款額為4182.24元，總利息為115958.25元。

貸款20年：首月還款額為4000.00元，末月還款額為2092.12元，總利息為230958.71元。

貸款30年：首月還款額為3305.56元，末月還款額為1393.81元，總利息為345958.06元。

通過上述數據可以得出，同等條件下，等額本金還款方式的利息成本低，但是前期還款壓力比較大。因此對于用戶而言，在選擇還款期限和還款方式時，需根據自身的情況進行選擇，適合自身的才是最劃算的。

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