一般征信小額貸款記錄5年才會消除。征信機構對網上貸款申請中個人不良信息的保存期為5年，從不良行為或者事件終止之日起開始計算，5年以后才會自動刪除該條逾期記錄。但是，如果是小額貸款正常還款記錄，這個會一直保留在征信中，成為個人征信報告的一部分。

征信中影響貸款的因素

1、個人基本信息。在每一份個人征信報告中都會呈現每個人的個人信息，其中包括你的姓名、年齡工作單位等多項信息。

2、貸款申卡記錄。這里包括您每次申請信用卡或銀行借款的記錄，通過這些記錄，借貸機構會來分析您的個人行為，最終決定是否為您放款。

3、日常繳費記錄。這里包括你個人在煤、水、電、話費方面的繳存記錄，通過這些記錄會側面展現出您的個人信用。

4、異議記錄。當您發現您個人的征信報告中存在異議，可以通過提出異議申請來反映情況，體現了個人對權益的維護情況。這里一些朋友可能會問征信報告也會出錯嗎?當然，往往征信中心整合有誤或信息錄入有誤，這里一定要提出異議申請。

5、機構查詢記錄。一些朋友會問查詢征信會影響貸款嗎?需要看機構還是個人，通常情況下，往往6個月內的機構查詢記錄較受關注，個人的查詢情況是沒有影響的。

6、惡意逾期情況。這里指的大多是連三累六，換句話說，連續三個月未還款，累計六次逾期未還款的情況，遇到這種情況往往不會批貸。

7、個人負債情況。負債也是貸款時需要注意的事項之一，這里需要注意的是每個家庭的總收入需要達到負債的兩倍以上，才會被銀行批準放款。

8、替他人擔保情況。當您替他人擔保時，一旦對方無法還款，擔保人會承擔連帶責任，為此最好在擔保合同中寫明“一般保證擔保”，這樣較為妥當。

9、配偶個人信用。當你借款時，配偶的個人信用也會被納入為擔保的指標之一，往往這一點需要多加注意。（heyan）