綜合報道,硅谷銀行倒閉引發美國經濟震動。外媒稱,該銀行的倒閉與美聯儲激進加息緊密相關,也反映出美國銀行業結構缺陷和監管不嚴的問題。
當地時間3月13日,客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊等候辦理業務。中新社記者 劉關關 攝激進加息
在硅谷銀行發生大規模擠兌之后,短短數十小時的時間,該行就宣告破產。而其破產的真正根源需要追溯到幾年之前。
(資料圖片僅供參考)
據《紐約時報》報道,2021年底,由于當時市場處于“近零利率”時期,硅谷銀行手握1892億美元存款。為賺取利差,硅谷銀行決定將存款用于投資10至30年到期的美國政府長期債券。
英國廣播公司(BBC)評價稱,盡管這看上去是一個安全的投資,但是隨著美聯儲為了控制通貨膨脹而激進加息,債券價格下降,硅谷銀行的債券組合的價值也隨之被蠶食。
與此同時,美聯儲加息也使得借款成本提升。為了償還債務,科技初創公司被迫取出原本存在硅谷銀行中的存款,為自身的經營和發展提供資金。
8日,硅谷銀行宣布尋求募資22.5億美元以填補資產負債表上的漏洞,引發市場恐慌。
結構缺陷
由于硅谷銀行和眾多中小初創企業的命運息息相關,加之擔憂存款人對其他銀行也失去信心,10日,美國加州金融保護和創新部宣布關閉美國硅谷銀行。
英國《經濟學人》周刊表示,硅谷銀行的破產反映了美國銀行結構中的缺陷。硅谷銀行可能手中有足夠的資產用以償還大部分、甚至全部的存款,但是需要經過漫長的等待。這會使得許多科技公司面臨財務深度凍結,因而政府只能宣布銀行倒閉。
監管不嚴
除此之外,該事件還反映了美國銀行業監管不嚴的問題。2018年,特朗普政府簽署修訂《多德-弗蘭克法案》。該修訂案主要針對資產規模1000億至2500億美元的銀行,對其自身紓困計劃的制定及流動性規定的要求有所放松。
《經濟學人》評價稱,應從硅谷銀行的破產中吸取教訓:目前對于中大型銀行的監管不足,但這類銀行實際可能會對經濟造成不小的風險。目前政策制定者的當務之急應該是彌補這一漏洞。

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