罰單數(shù)量大幅增長、罰款金額同比增加近一倍，在剛剛過去的這個10月，保險業(yè)遭遇了監(jiān)管的重罰。細數(shù)處罰原因，虛構(gòu)業(yè)務(wù)屢屢被提及，暗度陳倉的套費方式也是五花八門，虛構(gòu)代理人數(shù)量、虛構(gòu)商業(yè)油用牡丹中介業(yè)務(wù)，還有將直銷團體車險業(yè)務(wù)掛在代理人名下等情況。

罰金增近九成

11月2日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，10月，銀保監(jiān)系統(tǒng)對保險業(yè)開出的罰單涉及82家次，其中兩張罰單只針對個人開出，未披露所在公司。保險業(yè)10月合計被罰金額達1554.1萬元，在總罰單數(shù)和罰金方面，10月罰單相較去年同期大幅增長，罰單數(shù)量同比增長64%，罰金同比增長89.55%。

銀保監(jiān)會機關(guān)10月未發(fā)布罰單，銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局共發(fā)布的82張罰單中，涉及財險公司55家次，占罰單總量的近七成;壽險公司21家次，占罰單數(shù)量的近三成;另外有4家保險中介被罰。

具體來看，財險業(yè)罰款仍占據(jù)較大比重，其中財險業(yè)合計罰款1166.6萬元，占總罰金的近八成，壽險業(yè)合計被罰246萬元，保險中介機構(gòu)被罰122萬元。

從公司及高管處罰情況來看，保險公司被罰1251.6萬元，保險公司高管或個人被罰285.5萬元。頂格處罰方面，5家保險機構(gòu)被頂格處罰，其中，包括北京天道保險經(jīng)紀有限責任公司四川分公司在內(nèi)的3家保險機構(gòu)被責令停止新業(yè)務(wù)一年。

對于今年10月罰單數(shù)量及罰款金額的大幅增長，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中表示，今年罰單與罰款金額大幅攀升一方面是因為保險業(yè)處于下行周期，開拓市場發(fā)展業(yè)務(wù)變難，競爭更加激烈，各種違規(guī)行為增加;另一方面是為了防風險，監(jiān)管部門不斷完善監(jiān)管制度，強化監(jiān)管措施的結(jié)果。

虛構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴

從處罰緣由來看，編制虛假資料仍是處罰“重災(zāi)區(qū)”，共有23張罰單因此開出，占罰單總數(shù)量近三成，給予投保人保險合同約定以外的利益、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、欺騙投保人等亂象也是監(jiān)管的重點。

除此之外，有15張罰單因虛構(gòu)業(yè)務(wù)開出，罰單數(shù)量占比達到兩成。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，保險公司虛構(gòu)代理人及專業(yè)中介代理業(yè)務(wù)套取費用等行為較為常見。

罰單顯示，安誠財險公司德州中心支公司虛構(gòu)數(shù)名代理人套取費用，都邦財險日照中心支公司利用保險代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用。此外，也有多家頭部險企分支機構(gòu)存在虛構(gòu)業(yè)務(wù)的情況，如人保財險延邊分公司下屬支公司虛構(gòu)商業(yè)油用牡丹中介業(yè)務(wù)9筆，套取手續(xù)費56.91萬元。

保險公司緣何頻頻頂風“造假”?李文中分析指出，保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)出于多種目的，從爭搶業(yè)務(wù)角度，向沒有保險銷售資質(zhì)的單位或個人支付傭金;為了爭搶業(yè)務(wù)，強化對公司相關(guān)員工的激勵，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)向員工支付傭金;也有可能保險公司通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套出傭金后作他用。

“保險公司之所以虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)一方面是因市場競爭太激烈導(dǎo)致有公司采取這類不正當競爭手段，另一方面往往也是因為保險公司內(nèi)控機制缺失或失效，導(dǎo)致這類違規(guī)行為產(chǎn)生。”李文中表示。

保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定的不利影響，李文中認為，保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)帶來了保險市場不正當競爭加劇，不利于保險業(yè)的健康發(fā)展。另外，這造成保險中介業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)虛假，不利于相關(guān)政策的科學合理制定。

除了虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)，某保險公司吉林省分公司還存在通過虛構(gòu)藥品發(fā)放事項，列支養(yǎng)殖險防預(yù)費向農(nóng)戶支付現(xiàn)金的行為。罰單顯示，該公司會同制藥企業(yè)，通過制藥企業(yè)員工個人賬戶共向伊通支公司等7家分支機構(gòu)承保的91份保單258戶養(yǎng)殖戶返還現(xiàn)金，合計130.96萬元。

保險公司虛構(gòu)業(yè)務(wù)牟利的行為屢見不鮮，但最終難逃嚴監(jiān)管。去年，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，在監(jiān)管實踐中，保險監(jiān)管部門查處了一些保險機構(gòu)高管人員近親屬通過虛列費用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)等方式，違規(guī)經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)，為保險機構(gòu)及其高管人員套取費用，牟取不正當利益的行為。對保險機構(gòu)高管人員近親屬經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)的行為應(yīng)從嚴規(guī)定。李文中表示，可以預(yù)見在未來較長的一段時間內(nèi)，保險監(jiān)管部門對此仍然會嚴厲打擊。

為了減少虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)亂象，李文中建議，保險監(jiān)管部門需要不斷完善相關(guān)監(jiān)管制度并嚴格執(zhí)行，強化監(jiān)管檢查;保險公司應(yīng)當轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，完善公司內(nèi)控機制，加強合規(guī)教育，主動防止虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的產(chǎn)生。(陳婷婷 胡永新)