1、客戶和銀行簽訂的貸款合同屬于固定利率政策。在2020年1月后辦理的住房貸款,全部都按照lpr利率加點來執(zhí)行,也就是說在2020年以前辦理的住房貸款都屬于固定利率,那么在個人還貸款期間,lpr利率發(fā)生了變化,個人簽訂的固定貸款利率不會發(fā)生改變。如果是在2020年1月后確定的貸款利率,lpr利率下降后,對應(yīng)的利息沒發(fā)生變化,可以撥打銀行的客服電話咨詢。
2、房貸還沒有到重定價日。在2020年1月后辦理的住房貸款,會按照lpr利率加點來確定,當(dāng)lpr利率發(fā)生變化時,房貸也會隨之變化,但是并不是每月lpr發(fā)生變化時房貸利率就會變化,而是需要到每年的1月1日或者貸款發(fā)放日期才會隨之變化。也就是說房貸利率變化的一個周期是一年。如果銀行公布的lpr利率5年以上為4.6%,加點為0.7%,那么就可以確定房貸的利率為5.3%,當(dāng)lpr利率5年以上下降為4.6%,那么房貸利率就會變?yōu)?.2%。
3、辦理的住房公積金貸款。如果用戶購買房子采用的是住房公積金貸款,那么就會按照央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率來執(zhí)行,貸款利率和lpr利率并沒有直接的關(guān)系, Lpr利率,不管發(fā)生什么變化,也不會影響到公積金貸款利率。
lpr下降對房貸到底有多大的影響呢?
1、等額本息:
以100萬元30年等額本息還款為例,以首套房貸利率4.25%來計算,貸款100萬,等額本息30年還款,還款總額1770983.61萬元,每個月需還款4919.4元。
如果以首套房貸利率6.37%來計算,貸款100萬,等額本息30年還款,還款總額2244754.49萬元,每個月需還款6235.43元。
降息前后對比,每月還款額度少還1316.03元,還款總額少473770.88元.
2、等額本金:
以100萬元30年等額本金還款為例,以首套房貸利率4.25%來計算,貸款100萬,等額本金30年還款,還款總額1639270.83萬元,支付利息639270.83元。
如果以首套房貸利率6.37%來計算,貸款100萬,等額本息30年還款,還款總額1958154.17萬元,支付利息958154.17元。
降息前后對比,總還款額度少還318883.34元,還款總額少318883.34元.
以上對比可以去非常清楚的看到降息前后,同樣是貸款100萬,每月還款和還款總額天差地別。(wangjing)

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